2023年09月

9/28㈭小さな家の間違った思い込み～家づくりに関する豆知識～

 

一般的に家は30坪が最低ラインで

35〜40坪ぐらいがポピュラーだと思われていますが、

個人的には25坪前後あれば充分だと思っているし、

実際、弊社では約90％の方が25坪前後の大きさで家を建てます。

 

というのも、25坪前後あれば子供たち一人一人の部屋もとれるし、

ゆったりとしたLDKもつくれるし、

家族みんなで暮らすのに充分な広さが確保出来るからです。

家を小さくしたら、その分家の価格も安くなりますしね。

 

そんなわけで、弊社では25坪前後という大きさが

最もポピュラーなサイズになっているのですが、

とはいえ、みんながみんな最初から

25坪前後の家を希望していたかというとそういうわけではなく、

多くの方が「35坪ぐらいの家にしたいなー」から始まり、

話をするにつれて25坪前後という広さに着地していったんですよね。

 

こんにちは。

eguken myhome studio 江口です。

 

では、今回はコストを抑えながら

カッコ良くて最高な住み心地を誇る「平屋」を建てるために、

乗り越えるべき2つの壁についてお伝えしていきたいと思います。

 

言い換えるなら、この2つの壁をクリア出来れば、

人に自慢したくなる家を手に入れることが出来るので、

そうしたいなーと思っている方は読み進めていただけると幸いです。

 

✔️収納が少ないんじゃない？

 

まず1つ目の心理的な壁がこれです。

家を小さくすれば、

必然的に収納も少なくなってしまうんじゃないか

と考えてしまうのが当たり前ですからね。

 

しかし、家を小さくする場合でも

実は収納を減らす必要は全くありません。

 

例えば35坪から25坪まで縮めるとなると、

10坪（＝20帖）何かを削ることになるのですが、

まず真っ先に削るのが「階段」です。

平屋にするなら階段はそもそも必要ないものですからね。

となると、実はこれだけで2坪（＝4帖）も削ることが出来ます。

 

また、平屋にすればトイレも1つでいいし、

設計によって無駄な廊下もほとんど削ることが出来ます。

そして、これによってさらに2坪（＝4帖）削ることが出来ます。

 

さらに、平屋になれば全ての部屋と収納が1階にあるため

2階建てのように余分な部屋を1階につくる必要がなくなります。

結果、部屋1室分、3坪（＝6帖）を削ることが出来ます。

 

この他、寝室もただ寝るだけと考えるなら6帖もあれば充分だし、

子供部屋も部屋そのものは4.5帖ずつあれば充分なので、

おそらくこれらを削ることによって

3坪（＝6帖）ほど小さく出来るのではないかと思います。

 

そして、これら全てを合わせると10坪（＝20帖）削れたわけですが、

さて、この中に「収納」は含まれていたでしょうか？

 

✔️住みにくいんじゃない？

 

そしてもう１つの心理的な壁が、

家が小さくなれば住みにくくなるのではないかということです。

 

しかし、これに関しても全く心配はありません。

先程お伝えしたように

 

まず「収納」不足に困ることもなければ、

平屋にすることによって家事時間がグンと短縮されます。

洗濯に関しては上下を行ったり来たりする必要がないし、

掃除に関してもルンバを昼間動かしていたらそれで済むからです。

 

また、子供部屋が1階にあることによって

子供たちに自分の部屋を活用してもらいやすくなるため、

そもそもリビングが子供のモノでごった返す可能性がグンと低くなります。

つまり、片付けもいくらか楽チンになるというわけですね。

 

この他、弊社では「中庭」をつくることが多いのですが、

これによって明るさや開放感も高まれば

プライバシーも担保されるため格段に居心地が良くなるし、

なにより光や空を感じながら四六時中過ごすことが出来るので、

とっても癒されるし、とっても心が豊かになります。

 

いかがでしたか？

家を小さくしても収納不足に陥りそうだとも、

また住み心地が悪くなりそうだとも思えなかったのではないでしょうか？

 

というわけで、この２つの懸念点について

よりリアルにご理解いただくために

ぜひ実際に建った家を見に来ていただければと思います。

 

それでは、、、

 

 

9/25(月)知らないことによる損失～家づくりに関する豆知識～

 

「つみたてNISA」を利用しつつ積立投資をすることが、

今の時代最良な貯蓄方法だと個人的には思っていて、

余計なお節介で色んな人に「つみたてNISA」を勧めているのですが、

実際に積立を開始するためには2つの壁を突破してもらわないといけません。

 

1つは、どこでやればいいかが分からないという壁。

銀行がいいのか？証券会社がいいのか？

そしてどこの会社がいいのか？ということですね。

 

そしてもう1つが、何を買ったらいいかが分からないという壁です。

見たことも聞いたこともないかもしれないモノの中から

買うものを選ばないといけませんからね。

 

そんなこんなで、その壁を突破し一歩を踏み出すことが出来るように、

必要ならば僕もお手伝いさせていただくことがあるのですが、

その際によく思うことが、

知っているか知らないかで大きな差が出てしまう、ということです。

 

こんにちは。

eguken myhome studio 江口です。

 

例えば、多くの方が楽天のクレジットカードを持ち、

楽天のサイトで買い物をしていると思いますが、

では、楽天銀行の口座をお持ちかというと、

おそらく、まだそこまで多くないのではないでしょうか。

 

しかし、仮にあなたが楽天のクレジットカードを持ち、

それをメインで使っているとしたら、

「つみたてNISA」を始めるにあたり楽天証券で口座を開設しつつ、

同時に楽天銀行の口座も開設するとなると、

銀行の預金金利が0.1%になるので、絶対に楽天銀行で口座を開設し、

出来れば貯金の多くをこっちに移すべきだと思います。

なんせ0.1％という利率は、単純に地方銀行の100倍ですからね。

そんなわけで、ただ単に

クレジットカードのポイントを運用するだけじゃなく

証券口座と銀行口座を同時に開設し、

「つみたてNISA」と預金もやっていただくことをオススメします。

楽天の場合は、ポイントを積立投資に使うことも出来ますしね、

 

✔️「知らない＝損失」である事実

 

このように知っているか知らないかで、

機会損失を起こしていることが度々あるのですが、

こと家づくりにおいても、

知らないことがあなたに損失をもたらすことが結構あります。

 

例えば、太陽光発電。

これを売電収入だけに目を向けていたのでは、

全く設置する気になれないと思いますが、

電力会社から買う金額を知っていれば、

設置しないという選択は一瞬で消え去ります。

 

また、家庭で消費する電力の中で、

エアコンをはじめとした冷暖房機器の割合が

いかに少ないかという真実をあらかじめ知っていれば、

過度なスペックアップはしつつも太陽光は設置しないという選択肢が

いかに愚かなものかお分かりいただけると思います。

 

さらに、今の社会の流れを知っていれば、

電気料金は今後も確実に上がり続けていくことが分かるでしょうし、

家計の負担を減らすためには、太陽光の設置が必至であるのは

火を見るよりも明らかなことだと思います。

 

住宅ローンに関しても、充分な知識がないままに、

不動産屋やハウスメーカー、銀行の言いなりに選ぶべきではありません。

もちろん、そうじゃない場合もありますが、

多くの場合、あなたのためにではなく、

向こうにとって都合がいいものを勧められることが多いからです。

 

また、ただ金利が安いだけで住宅ローンを選ぶ方もありますが、

その仕組みを知らなければ、

結果的に数百万円余分に利息を支払うことになってしまう

なんてことも十分あり得ます。

 

そして、先程の電気料金と住宅ローン金利を合わせただけで、

1000万円ぐらい手元に残る資金に差が生まれるなんてことになりかねません。

 

というわけなので、

世の中には知らないことで多大な損失をもたらすことがたくさんあるので、

家づくりに関しても、またお金のことに関しても

それなりに勉強した上で取り組んでいただけたらと思います。

 

それでは、、、

 

9/14㈭トータルバランス～家づくりに関する豆知識～

 

土地から買って家を建てるとなると、

4000万円〜4500万円ぐらいの予算になる方が多いと思いますが、

自己資金がたくさん準備出来るなら、無職になった場合でも

向こう半年は暮らしてけるぐらいのお金だけを手元に残し、

残り全てを頭金として入れることをオススメします。

 

仮に、家づくりの総予算が4000万円で、

あなたの貯金総額が500万円、親からの援助が500万円、

毎月の総出費が25万円だとしたら、

500万円＋500万円-（25万円×6ヶ月）＝850万円を

頭金として入れることによって

銀行からの借り入れを3250万円にした方がいいというわけですね。

 

理由は、借り入れが小さくなればその分毎月の返済負担が小さくなり、

フローのお金が出来るからであり、

このフローのお金を積立投資に回すことが出来るからです。

なんせ、お金は現金のまま手元の残しておいても1円も増えないし、

銀行に貯金していても全く増えませんからね。

 

こんにちは。

eguken myhome studio 江口です。

 

とはいえ、これだけの自己資金を準備するのは

かなり難しいのが現実だと思います。

なので、今回は自己資金がほとんど準備出来ない方や

全く準備出来ない方はどうするべきか？

お伝えしていきたいと思います。

 

該当していない方も、

前向きに取り組んだほうがいいことだと思うので、

ぜひ最後までお付き合い下さい。

 

✔️とにかく毎月のフローを増やす

 

自己資金が少ない場合、

必然的に銀行からの借入れが増えることになり

毎月の返済が上がってしまうのですが、

そんな中でもしっかりと積立投資はやっていくべきです。

借金が多くなればなるほどお金に対する不安も増えるだろうし、

お金に対する不安を唯一掻き消すことが出来る手段が積立投資だからです。

 

なので、借り入れが4000万円を超える方は

金利が割高な固定金利ではなく、

金利が割安な変動金利を選び毎月の返済を少しでも小さくしてください。

 

しかし、これだけでは積立投資の額がまだまだ不十分だと思うので、

同じタイミングでやって欲しいことが、

今入っている生命保険（学資・医療含む）全ての見直しです。

 

簡潔に理由を詳述べると、

生命保険がいらなくなる理由は、

住宅ローンを借りると掛け捨ての定期保険が引っついてくるからで、

学資保険がいらない理由は、昔のようにお金が増えないからで、

医療保険がいらない理由は、そもそも医療が3割負担な上、

高額療養費制度を使えば治療費がそこまでかからないからです。

 

そんなこんなで、

最低限の医療（ガン）保険のみを残し

あとは全て見直してもいいというのが僕の考え方です。

そして、見直すことによって出来たお金を全て積立投資に回して下さい。

 

続いてやって欲しいことが、

車にかけるお金を出来るだけ減らすことです。

車に関しては、ほぼ全ての車種が

買った瞬間から価値が目減りしていくからです。

 

ゆえ、車は毎月の負担が少しでも小さくなるように

出来るだけ価格の安い車にするか、

あるいはリセールバリューの高い車（買った値段より高く売れる車）を

選ぶようにしてもらえたらと思います。

 

というわけで、

以上の3つ（金利・保険・車）の選び方を間違えないようにし、

浮いた資金を全て長期積立投資に回していただければと思います。 

 

✔️そもそも論

 

そして最後に、そもそも論として

家づくりにかける予算を出来るだけ減らすようにして下さい。

諸経費を削減するのは難しいにしても、

土地にかけるお金、家にかけるお金、外構にかけるお金、

この3つは、やり方によってはそれなりに削減出来るからです。

 

とはいえ、家づくりの予算の削減は、

先程申し上げた金利の選択や保険・車の見直しに比べると

はるかに難しいのが現実です。

また、コストの削り方を間違えると、

居住性が悪くなるという最悪の事態を招くことだって十分あり得ます。

 

なので、思い立ったらすぐに家づくり始めるのではなく、

また、周りがこうしているからと自分も同じようにするのでもなく、

まずは自らの予算を知り、その予算の中でどうすべきなのかを理解した上で

家づくりを進めていただければと思います。

 

それでは、、、

 

 

9/11(月)変動金利と３つの条件～家づくりに関する豆知識～

 

毎月の返済額を70,000円とした場合、

金利が0.6％の変動金利だと2651万円借りることが出来ますが、

金利が1.2％の固定金利だと2399万円しか借りることが出来ません。

 

つまり、変動金利と固定金利では、

借りられる額が252万円も違ってくるのですが、

これに加えて固定金利は、

銀行に融資手数料という余分な手数料も最初に払わないといけないので、

さらに50万円ほど家づくりにかけられる予算が減ることになります。

 

ゆえ、毎月の返済負担を上げることなく固定金利を選ぶためには、

家づくりにかける予算を圧縮しなければいけません。

 

こんにちは。

eguken myhome studio 江口です。

 

とまあ、これが固定金利を選ぶ場合の基本的なセオリーなのですが、

どっこい現実はというと、

そう簡単には300万円も予算を減らすことが出来ないという方が

ほとんどではないでしょうか。

 

なので、今回はこの場合のように

仮に300万円思っていたよりも予算オーバーしてしまった時、

どうすればいいのかについて個人的な意見を述べていきたいと思います。

 

✔️固定金利にする？変動金利にする？

 

この場合、毎月の返済は上がるけど

ずっと返済が変わらない固定金利を選ぶか、

あるいは、途中で返済が上がってしまうかもしれないけど、

とりあえずは予定通りの返済額となる

変動金利を選ぶかの選択をすることになります。

 

固定にした場合、

ざっと1万円ぐらい返済が上がってしまうことになるという感じです。

 

さて、あなたならどちらを選択されるでしょうか？

安定・安心を優先するか？はたまた目先の返済額を優先するか？

 

この場合、僕は固定金利よりも変動金利をオススメします。

理由は簡単。

固定にしてしまうと毎月の負担が増えることになり、

その分積立投資にお金が回せなくなってしまうからです。

銀行の利息よりも長期積立投資によって増えるお金の方が、

少なく見積もったとしても利率が高いですからね。

 

そんなこんなで個人的には、

あくまで積立投資を優先して欲しいと思っている次第です。

もちろん「つみたてNISA」や「iDeCo」といった

国が推奨する制度を利用しつつです。

 

✔️変動金利の2つの心得

 

では、変動金利を選ぶことを前提とした場合、

どんなことに注意しておけばいいのかについて、

ここからはお伝えしていきたいと思います。

 

まず1つ目が、

金利の見直し時点で必ず銀行と金利の交渉をすることです。

地方銀行が取り扱う当初期間固定型の住宅ローンは、

たとえ市場の金利水準が今と変わってなかったとしても、

金利の見直し時点では必ず金利が上がってしまうからです。

なので、金利見直しのタイミングで

銀行と交渉しないといけないということを忘れず覚えておいて下さい。

 

そして、もう1つが常に健康管理に気を付けることです。

理由は、金利見直しのタイミングで運悪く銀行との交渉が折り合わない場合、

他の銀行に借り換えするという選択肢をとることになるかもしれないからです。

 

つまり、再び住宅ローンを借りるにあたり、

団体信用生命保険という掛け捨ての定期保険に加入しなければいけないから

健康に注意しといてくださいね、というわけですね。

 

大病を患ってしまっていたら、

入りたくても入ることが出来ないかもしれないし、

あるいは、入ることは出来ても

金利アップの条件付きになってしまうかもしれませんからね。

 

いかがでしたか？

 

個人的には、家づくりの予算を少しでも落とし、

固定金利を選べるようにした方が、

ローンや健康管理のことを過度に気にしながら暮らさなくて良くなるので

絶対にいいと思っているのですが、

仮に変動金利を選ばざるを得なくなったとしても、

以上の3つ（積立投資・銀行交渉・健康管理）さえ心得ておけば

別段何の問題もないと思っています。

 

とはいえ、金利が安い変動金利を選んだにもかかわらず

積立投資が出来なくなる予算で家づくりをするのは99.99%間違っているので、

家づくりの予算設定だけは絶対にミスらないように

気を付けて資金計画を行ってもらえたらと思います。

 

それでは、、、

 

9/7㈭住宅ローンの個人的見解～家づくりに関する豆知識～

 

住宅ローンには途中で金利が変わる変動金利と、

ずっと金利が変わらない固定金利がありますが、

個人的には、基本的に固定金利（全期間固定）を

選んだ方がいいと思っています。

 

そして、自己資金を可能な限り入れて、

借入額は出来るだけ減らした方がいいと思っているのですが、

返済期間については出来るだけ長くしておいた方がいいというのが、

住宅ローンについての個人的な見解です。

 

こんにちは。

eguken myhome studio 江口です。

 

では今回はなぜ私がそう考えているのか？

その理由をお伝えしていきたいと思います。

あくまで、個人的な考えであり、

正解かどうかも分からないし、

これに従う必要もないので、

参考程度に読んでもらえたら幸いです。

 

✔️全期間固定がいい理由

 

まず1つ目の理由が、返済金額がずっと同じだということです。

つまり、今後ずっとこの固定費に狂いが生じないからです。

 

変動金利の場合、途中で必ず金利が変わるため

そうなれば返済金額も変わることになり、

都度、銀行と金利の交渉をしなければいないし、

仮に、その交渉がうまくいかず

返済金額が上がってしまうことになれば、

家計の収支が狂ってしまいますからね。

 

また、今の金利水準の低さも

固定を選んだ方がいいと思っている

もう1つの理由です。

 

もちろん、変動金利と比べると高くはなるのですが、

それでも1％代中盤の金利というのは、

かなり安いと言っても過言じゃありませんからね。

この2点が、僕が全期間固定を基本的にオススメする理由です。

 

✔️自己資金を入れた方がいい理由

 

この理由は、毎月の返済金額を少しでも小さくするためです。

そして、手元に残るお金を積立投資に回してもらうためです。

 

積立投資に回すべき理由は、

銀行に貯金するよりもはるかにお金が増える可能性が高いからです。

なので、出来るだけ自己資金を入れることによって返済金額を小さくし、

この浮いたお金を「つみたてNISA」を利用しつつ

積立投資をしていってもらえたらと思います。

 

完全にとは言い切れませんが、

まだお子さんが小さいなら、今から積立投資を始めれば、

子供たちの進学資金の大部分が賄えるぐらい

お金が増えるかもしれませんからね。

 

そんなこんなで、現金を必要以上に手元に残したり、

全くお金が増えない銀行の口座の中に預けておかずに、

ギリギリいっぱいまで頭金として入れていただけたらと思います。

 

✔️返済期間は長い方がいい理由

 

返済期間が長い方がいい理由は、

１つが毎月の返済金額が小さく出来ること。

先程も申し上げた通り、積立投資に浮いたお金を回してもらいたいからですね。

 

そして、もう1つの理由が、

おそらく35年後も当たり前のように働いている可能性が高いことです。

つまり、35年後も安定収入がある可能性が高いということですね。

 

これからは定年となる年齢もどんどん伸びていくでしょうし、

年金をもらう年齢を遅らせた方がもらえる年金額も多くなるし、

そもそも住宅ローンには、団体信用生命保険という

名義人にもしものことが起こった場合、

ローンの残債がゼロになるという定期保険が含まれていますしね。

 

以上の理由から、

返済期間を短くする必要はないと思っている次第であります。

 

いかがでしたか？

ざっとしたご説明なので少し分かりにくい部分もあったかと思いますが、

なんとなくご理解いただけたでしょうか。

 

とはいえ、日本は基本的に金融教育がなされていないため、

投資に対するネガティブな印象があり、

なかなかこの考え方を受け入れられないかもしれません。

あるいは、そうすべきだと思っていても

今一歩踏み出せていないという方もいらっしゃることと思います。

 

なので、そんな方はぜひ一度弊社にお越しいただければ、

詳しくお話しさせていただきますのでお気軽にご連絡ください！

 

それでは、、、

 

 

9/4(月)大切な資産の守り方～家づくりに関する豆知識～

 

家を建てる時に、

自分にとって少しでも有利だと思われる住宅ローンを選ぶことで、

金利という出費を減らそうとすることと同じように、

私たちは少しでも多くお金の知識をつけ、

合理的にお金を増やしていくことを覚えていく必要があります。

 

例えば、貯金。

貯金は「銀行」にするのが当たり前と思われていますが、

現実は銀行に預金しても全くお金は増えません。

無論、たとえ定期預金だとしても、です。

なのに、多くの方がなぜ銀行に預金するのかというと、

「それしか手段を知らないから」ではないでしょうか。

 

言い換えると、おじいちゃん・おばあちゃんから

あるいはお父さん・お母さんからそうするものだとインプットされていて、

それを頑なに守っているといった感じですね。

 こんにちは。

egukenmyhome studio　江口です。

 

もちろん、収入のうちのいくらかは銀行に預けていってもいいとは思いますが、

率直に申し上げて、その資金の多くは「積立投資」に回すべきだと考えています。

「積立投資」とは投資信託商品をこれからずっと毎日、あるいは毎月

欠かすことなく買い続けていくということです。

 

✔️なぜ積立投資をやるべきなのか？

 

理由はものすごく単純で、

世界の経済は右肩上がりに成長し続けていっているからです。

つまり、積立投資とは右肩上がりで成長し続ける世界の名だたる大企業の株を

少しずつ分散して買い続けていくことによって

その成長の恩恵を授かってお金が増えていく、ということなんですよね。

 

個人的には、自分で頑張って働いて収入をアップしていくよりも、

名だたる企業の成長の恩恵を受けてお金を増やしていく方が

はるかに可能性が高いのでみんな絶対にやるべきだと思っています。

 

もちろん、自分自身の収入を

どんどん上げていくこともとっても大事なことですけどね。

収入が増えれば、積立投資に回せるお金が増えることになりますしね。

 

また、毎日あるいは毎月少しずつ買い続けていく理由は、

企業の株価というものは業績や時流によってアップダウンするものであり、

いつが買うのにいいタイミングなのかなんて

専業でその仕事をやっている人ですら分からないからです。

ゆえ、高い時にはあまり買わず安い時にいっぱい買えるように、

毎日毎日（毎月毎月）同じ額を無心で積み立ていくというわけですね。

 

いわば、この長期・分散・積立投資に関しては、

放りっぱなしでいいので誰でも出来るという感じですね。

 

いかがですか？

これまで思っていた投資に対するイメージが

少しは改善されたのではないでしょうか。

おそらく、これまでは「投資＝破産」ぐらいの、

極端なイメージが頭にこびりついていた方も決して少なくないと思うので。

 

というわけで、まずは貯金に対する選択肢を増やしてもらえたらと思います。

ましてや現在は、通常増えた分に課税される約20％の税金が全額免除される

「つみたてNISA」という超絶素晴らしい制度がありますしね。

 

以上、家と関係ない話について今回は最後までお届けしてみました。